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保费6万十年后却只能领回5万的保险,就问你买不买?

2019-01-17    编辑: 超级管理员    

别不信标题,就真的有位老人买了这样一份保险,朋友们去搜索“老人买养老保险被坑,承诺缴够年限后分红,到期分红还赔了一万多!”这个视频看一看。

这就是抖音上近期最火的视频之一,如果你是抖音重度用户,会发现抖音评论形容他人笨都是“去买保费六万领五万的保险吧”。

小宝真的仔细研究了这个视频,发现老人买的是这个保险:太平一诺千金终身寿险(分红型)和太平一世终身。

保费6万十年后却只能领回5万的保险,就问你买不买?

在讨论之前,小宝事先声明视频中的保险销售人员确实有误导消费者购买的行为,其心可诛。

下面小宝就从保险的角度来探讨太平的这两款终身寿险值不值得买。

话说小宝从事保险行业的时间较短,还真没见过保额低于保费的终身寿险,而这位老太太买的保险每年6115元交10年,基本保额居然只有5万元。

小宝是个不信邪的人,功夫不负有心人,居然在网上找到了太平一诺千金终身寿险的保险条款。

保费6万十年后却只能领回5万的保险,就问你买不买?

保额居然是自行约定,反正在如今发行的终身寿险产品中,保额基本都是100万,约定保额只有5万,就算是10年前,也是太低了。

然后我们再来看一看这个保险分为生存保险金、身故保险金和祝寿金这三个部分。

什么是生存保险金?

以视频中老太太买的保险为例,他活到65岁就可以领生存保险金每年是5992元,老太太此后起码要再活10年才能回本。(这里您估计有一个疑惑,视频中是说65岁后领取5992元,但根据合同来看是领取基本保险金额,也就是5万,因为5992是含有分红,复利来看保额每年增长率不超过2%,也是很低很低的)

什么是身故保险金?

这个身故分两种,一种是没领取生存保险金之前身故。

就是如果老太太50岁买的这份保险,交了10年也才60岁达不到领取生存保险金的年龄,如果这时候身故,可以领取身故保险金。

保险费返还额=已交保险费×(1+2.5%×已交保险费经过天数/365)

61150×(1+2.5%×10)=76437.5

这个时候老太太身故可以领取身故保险金76437.5。

这份寿险杠杆如此低,保障亦如此低,真的不像一个寿险产品。

一种是领取生存保险金之后身故。

就是如果老太太55岁买的这份保险,交了10年达到了65岁可以领取5992元的生存保险金,如果这时候身故,可以领到的身故保险金。

身故保险金=基本保险金额的5%。

50000×5%=2500元

60950×5%=3048元(基本保额增加了2%的分红)

嗯····这个我就不评价了。

什么是祝寿金?

就是你活到了100岁,就给你基本保险金额的5%。

这些都是以保额5万来算的,小宝仔细研读了他的分红,发现他的分红就是加在每年的基本保额上,也就是每年的基本保额会上涨,但小宝推算每年的分红率也不会超过2%,所以数据不会有太大的变化(小宝起初还以为分红是直接给钱呢,合同特别规定只有你到达100周岁或者身故后才能领取现金分红)。

总结下来,这份保险其实保障的就是一个人基本的生存生活,更像一份养老保险,就是怕被保险人老了以后老无所依,不至于饿死。

而保险销售人员却把它当成一个投资分红型的理财产品来卖给消费者,误导消费者,其保险公司自食其果也是无可厚非的。